Hotline:
02063 858 010 - 02063 857 402
Địa chỉ:
Số 91 Kim Đồng, Phường Hợp Giang, TP. Cao Bằng
Rút tiền từ hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ là một quyết định tài chính rất quan trọng và cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Dưới đây là một số điểm cần lưu ý để tối ưu hóa lợi ích mà hợp đồng bảo hiểm mang lại:
Anh A, năm nay 41 tuổi, là trụ cột của một gia đình nhỏ với vợ và hai con. Anh tham gia Bảo hiểm Nhân thọ có thời hạn 20 năm với số tiền bảo hiểm là 1,2 tỷ đồng, kèm quyền lợi tích lũy hằng năm. Sau 15 năm đóng phí, hợp đồng của anh đã tích lũy được 500 triệu đồng giá trị hoàn lại. Cùng năm, mẹ của anh A được chẩn đoán mắc bệnh và cần phẫu thuật với chi phí 300 triệu đồng. Anh A không thể xoay sở vì không đủ tiền nhưng vay mượn thì lãi suất cao nên đã tìm hiểu trao đổi với nhân viên tư vấn bảo hiểm. Sau khi được hướng dẫn, anh quyết định rút 300 triệu từ giá trị hoàn lại của hợp đồng.
Sau khi tính toán số tiền rút, hợp đồng bảo hiểm của anh vẫn duy trì vì anh chỉ rút một phần giá trị hoàn lại (500 triệu - 300 triệu = 200 triệu còn lại trong hợp đồng). Anh A cũng không phải đóng phí phạt do hợp đồng đã vượt quá năm thứ 5. Mẹ anh được phẫu thuật kịp thời mà không cần vay mượn, giúp gia đình vượt qua biến cố. Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ của anh A tiếp tục hiệu lực đến năm thứ 20 với số tiền bảo hiểm 1,2 tỷ đồng. Trong trường hợp anh gặp rủi ro, gia đình anh vẫn sẽ nhận đủ số tiền bồi thường.
Câu chuyện trên thật sự là một minh chứng cho thấy rút tiền từ hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ đúng lúc có thể là một giải pháp tài chính khôn ngoan. Tuy nhiên, trước khi quyết định rút tiền, cần lưu ý và tính toán các yếu tố sau:
Kiểm tra giá trị hoàn lại: Trước khi rút tiền, cần kiểm tra giá trị hoàn lại còn lại trong hợp đồng sau khi rút. Như anh A, sau khi rút tiền, anh vẫn duy trì 200 triệu đồng trong hợp đồng, điều này giúp hợp đồng vẫn còn hiệu lực.
Tác động đến quyền lợi bảo hiểm: Phân tích xem việc rút tiền có ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm sẽ nhận được trong trường hợp không may xảy ra hay không. Trong trường hợp của anh A, số tiền bảo hiểm vẫn giữ nguyên 1,2 tỷ đồng nên không ảnh hưởng đến quyền lợi lâu dài.
Kế hoạch tài chính sau khi rút: Cần lên kế hoạch về việc sử dụng khoản tiền rút ra sao, có nên đầu tư hay tiết kiệm cho các nhu cầu khác trong tương lai hay không. Điều này sẽ giúp bạn tối ưu hóa sự sử dụng nguồn vốn từ hợp đồng bảo hiểm.
Thực hiện bên cạnh các nguồn tài chính khác: Nên cân nhắc việc rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm bên cạnh các nguồn tài chính khác, như tiết kiệm cá nhân hoặc các khoản đầu tư hiện có. Nếu có thể, hãy cố gắng duy trì giá trị bảo hiểm cao nhất có thể để bảo vệ gia đình khỏi những rủi ro.
Việc tính toán và cân nhắc các yếu tố này sẽ giúp bạn ra quyết định khôn ngoan khi rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm, qua đó bảo vệ tài chính của bản thân và gia đình trong những tình huống khẩn cấp.
