Sau 10 năm đóng bảo hiểm, bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền? Rút có lỗ không?

Tôi đóng bảo hiểm 10 năm rồi, giờ rút ra có lấy lại đủ vốn không? - Đây là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng trăn trở đã đặt câu hỏi với đội ngũ Bảo Việt Nhân thọ Cao Bằng khi tìm hiểu về hợp đồng bảo hiểm. Có người nói bảo hiểm là của để dành, có người lại sợ bị "lỗ".

Sự thật là: Bảo hiểm nhân thọ không phải là một cuốn sổ tiết kiệm thông thường mà bạn có thể rút bất kỳ lúc nào cũng có lời. Nó là một "Kế hoạch tài chính dài hạn". Nếu bạn hiểu luật chơi, bạn sẽ có một gia tài. Nếu không, việc rút tiền sau 10 năm có thể khiến bạn hụt hẫng. Hãy cùng chúng tôi bóc tách sự thật ngay sau đây.

1. Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Trước khi mơ về con số nhận được sau 10 năm, bạn cần hiểu một khái niệm sống còn đó chính là: Giá trị hoàn lại.

Hãy tưởng tượng, mỗi năm bạn đóng một khoản phí, công ty bảo hiểm sẽ trích một phần để bảo vệ tính mạng cho bạn (đó là phí rủi ro), một phần để vận hành hệ thống. Số tiền còn lại mới được đem đi "nuôi" và tích lũy.

Giá trị hoàn lại chính là số tiền bạn có quyền nhận về khi quyết định dừng không tham gia bảo hiểm nữa.

* Lưu ý quan trọng: Không phải gói bảo hiểm nào cũng có tiền mang về. Có những loại mua xong là "mất đứt" nếu không có rủi ro (giống như bảo hiểm xe máy). Vì vậy, hãy mở ngay hợp đồng ra hoặc gọi cho tư vấn viên để biết mình đang ở nhóm nào!

2. Làm thế nào để biết số tiền bạn nhận được sau 10 năm tham gia bảo hiểm?

Thay vì ngồi đoán già đoán non, bạn có 3 cách để biết chính xác túi tiền của mình:

Cách 1: xem "Bảng minh họa quyền lợi" – Tờ giấy quyền lực nhất.

Trong mỗi hợp đồng bảo hiểm đều có một bảng minh họa giá trị dự kiến qua từng năm. Hãy tìm đến cột "Năm thứ 10". (Lưu ý: Đây chỉ là con số dự báo dựa trên giả định. Thực tế có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy vào tình hình kinh doanh của công ty và hiệu quả đầu tư.)

Cách 2: Tự tính bằng công thức "Vàng"

Nếu bạn là người thích con số, hãy nhớ công thức này:

Tiền nhận về = Giá trị tài khoản – Chi phí chấm dứt hợp đồng – Khoản nợ (nếu có)

• Giá trị tài khoản: Tiền tích lũy của bạn sau khi trừ các loại phí quản lý.
• Chi phí chấm dứt: Đây là "khoản phí" nếu bạn dừng hợp đồng trước hạn. Tin vui là sau 10 năm, khoản phí này thường giảm về rất thấp hoặc bằng 0.
• Khoản nợ: Nếu bạn từng vay tiền từ hợp đồng để làm ăn mà chưa trả, nó sẽ bị trừ thẳng vào đây.

Cách 3: Tại Bảo Việt Nhân thọ bạn có thể tự tra cứu trên ứng dụng MyBVLife

Thời đại 4.0, tại Bảo Việt Nhân thọ bạn không cần lục tìm giấy tờ. Chỉ cần đăng nhập vào Website hoặc Ứng dụng MyBVLife, con số trong giá trị tài khoản hiện tại sẽ hiện ra ngay trước mắt.

3. Sau 10 năm tham gia bảo hiểm, rút tiền có bị "LỖ" không?

Câu trả lời là: Phụ thuộc vào thời điểm và loại hợp đồng mà bạn tham gia

Kịch bản A: Rút trước hạn (Khi hợp đồng chưa kết thúc)

Việc rút tiền sau 10 năm nhưng hợp đồng của bạn kéo dài 20 năm được coi là rút trước hạn. Sẽ dẫn đến nguy cơ: "Bạn có thể không nhận lại đủ số tiền đã đóng. Tại sao? Vì trong những năm đầu, phí ban đầu rất cao. Tiền của bạn cần thêm thời gian để "sinh sôi" bù đắp vào khoản phí bảo vệ đã mất đi".

Kịch bản B: Rút khi kết thúc hợp đồng 10 năm

Nếu bạn tham gia gói bảo hiểm ngắn hạn đáo hạn đúng 10 năm sau, lúc này bạn nhận về toàn bộ Giá trị tài khoản cùng các khoản lãi, thưởng. Thông thường, số tiền này sẽ lớn hơn tổng phí bạn đã đóng. Đó là phần thưởng cho sự kiên trì!

4. Tại sao nhiều người cảm thấy đóng bảo hiểm 10 năm rút ra lại ít tiền?

• Phí bảo vệ (Phí rủi ro): Bạn mua sự an tâm, mua sự bảo lãnh sinh mạng hàng trăm triệu, thậm chí hàng tỷ đồng cho mỗi hợp đồng bảo hiểm. Khoản phí này không thể hoàn lại. Nó giống như bạn mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, nếu xe không đâm đụng, bạn không thể đòi lại tiền bảo hiểm sau 1 năm.
• Rút tiền quá sớm: Nếu bạn rút ở những năm đầu tiên của hợp đồng thì số tiền nhận lại rất ít vì những năm đầu hợp đồng bảo hiểm tính rất nhiều loại phí. Phải đến năm thứ 10, dòng tiền bạn đóng vào mới bắt đầu ổn định và có lãi.

Trước khi quyết định rút tiền bảo hiểm sau 10 năm đóng phí, bạn hãy tự hỏi mình 3 câu hỏi:

1. Nếu rút tiền bây giờ, ai sẽ bảo vệ tôi nếu ngày mai có rủi ro?
2. Số tiền này có thực sự cấp bách đến mức phải hy sinh quyền lợi bảo vệ dài hạn?
3. Tôi đã tận dụng hết các khoản Thưởng của hợp đồng chưa? (Vì càng để lâu, thưởng càng lớn).

Đừng nhìn bảo hiểm bằng con mắt của một người đi buôn "mua rẻ bán đắt". Hãy nhìn bảo hiểm như một tấm khiên. Sau 10 năm, tấm khiên ấy không chỉ bảo vệ bạn mà còn tích lũy cho bạn một khoản tiền ý nghĩa. Nếu bạn muốn biết chính xác gói An Khang Như Ý hay An Tâm Hoạch Định của mình sẽ nhận về bao nhiêu sau 10 năm, đừng ngần ngại liên hệ ngay cho chúng tôi để được xem bảng minh họa miễn phí!

• Chia sẻ:
• Facebook
• Twitter
• Instagram