Dừng hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ trước hạn, Ai sẽ ảnh hưởng?

Hợp đồng bảo hiểm không chỉ là một văn bản pháp lý đơn thuần; đó là chiếc bảo bối chứa đựng sự an tâm trong cuộc sống đầy rẫy những bất ngờ. Giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, một thỏa thuận được thiết lập để bảo vệ bạn khỏi những rủi ro khó lường trong cuộc sống hàng ngày. Tham gia bảo hiểm, bạn đồng nghĩa với việc đóng góp một khoản phí nhỏ, nhưng đổi lại là sự bảo vệ vững chắc cho tài chính cũng như tương lai của bản thân và gia đình.

Tuy nhiên, có những lúc bạn phải cân nhắc việc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn. Đây là một quyết định không thể xem nhẹ, bởi nó có thể tác động sâu sắc đến quyền lợi của bạn trong những tình huống khẩn cấp. Hủy hợp đồng có nghĩa là bạn có thể mất đi sự bảo vệ quan trọng mà bạn đã thiết lập, và điều đó có thể gây ra những hệ lụy không mong muốn trong tương lai.

Trước khi quyết định hủy bỏ, hãy dành thời gian tìm hiểu và nắm bắt những thông tin cần thiết. Hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm và các thủ tục liên quan sẽ là hành trang giúp bạn tự tin hơn trong quyết định của mình. Bạn cần lưu ý đến những quyền lợi có thể bị ảnh hưởng, cũng như khả năng khôi phục bảo hiểm sau khi hủy bỏ.

Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích, từ việc giải đáp thắc mắc về lý do tại sao nên hoặc không nên hủy hợp đồng, cho đến những quyền lợi mà bạn có thể vẫn giữ lại. Hãy cùng khám phá để đảm bảo rằng bạn không chỉ bảo vệ được tài chính của mình, mà còn mang lại sự an toàn ổn định cho bạn và những người thân yêu.

Nắm vững kiến thức về hợp đồng bảo hiểm không chỉ giúp bạn ra quyết định đúng đắn, mà còn đưa bạn đến gần hơn với một tương lai an toàn và bền vững tài chính

1. Có thể dừng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn không?

Có. Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, người mua bảo hiểm hoàn toàn có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi và sự linh hoạt cho người tham gia bảo hiểm, cho phép họ điều chỉnh quyết định của mình phù hợp với tình hình tài chính hoặc nhu cầu cá nhân.

Để có thể đưa ra quyết định sáng suốt, bạn cần nắm rõ các trường hợp cụ thể có thể cho phép bạn hủy hợp đồng bảo hiểm, cũng như những thiệt hại có thể phát sinh từ quyết định này.

2. Các hợp đồng nào được hủy hợp đồng trước hạn?

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, người tham gia có quyền hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng trong 4 trường hợp sau:

• Trong vòng 21 ngày cân nhắc: Trong khoảng thời gian này, bạn sẽ được quyền hoàn lại phí bảo hiểm mà mình đã đóng, ngoại trừ các khoản phí khám sức khỏe (nếu có). Đây là khoảng thời gian "thử nghiệm" giúp bạn có thể xem xét lại quyết định của mình mà không gặp rủi ro tài chính.
• Sau 21 ngày cân nhắc: Nếu bạn quyết định hủy hợp đồng sau thời gian 21 ngày, việc này sẽ dẫn đến các thiệt hại tài chính nghiêm trọng. Bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng vào hợp đồng. Điều này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn trong tương lai.
• Trong những năm đầu của hợp đồng: Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn có thể rất cao, thậm chí lên đến 100% giá trị tài khoản của hợp đồng. Điều này có nghĩa là trong những năm đầu, bạn có thể không nhận lại được gì hoặc mất toàn bộ số tiền đã đóng. Thời gian cụ thể cho mức phí này thường kéo dài đến năm thứ 5, tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm. Vì vậy, hãy kiểm tra kỹ các thông tin về phí chấm dứt trước hạn để có kế hoạch tài chính hợp lý.
• Trong những năm sau của hợp đồng: Nếu bạn quyết định hủy hợp đồng sau những năm đầu, bạn sẽ có khả năng nhận lại một phần giá trị hoàn lại. Tuy nhiên, mức hoàn lại này sẽ phụ thuộc vào quy định của từng sản phẩm bảo hiểm. Để có thông tin chính xác nhất, bạn hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của mình để được tư vấn và biết rõ mức hoàn lại mà bạn sẽ nhận được.

Vậy tôi có thể hủy hợp đồng bảo hiểm bất cứ lúc nào không?

Trong một số trường hợp bất khả kháng, bạn có thể hủy hợp đồng bảo hiểm trước hạn khi:

• Không còn đủ khả năng tài chính để đóng phí;
• Không đóng đủ phí theo quy định;
• Không nhận được quyền lợi bồi thường theo thỏa thuận từ công ty bảo hiểm;

3. Ai sẽ ảnh hưởng khi hủy hợp đồng bảo hiểm trước hạn?

Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn không chỉ ảnh hưởng đến người mua bảo hiểm mà còn ảnh hưởng đến Công ty bảo hiểm. Cụ thể như sau:

Đối với người mua bảo hiểm (bên mua bảo hiểm)

• Mất quyền lợi bảo vệ: Việc hủy hợp đồng bảo hiểm đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ ngay lập tức mất đi "tấm khiên bảo vệ" trước những rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống. Điều này có nghĩa là nếu không may xảy ra tai nạn, bệnh tật, hoặc những sự kiện không mong muốn khác, bạn phải tự gánh chịu toàn bộ chi phí liên quan đến việc điều trị, phục hồi hoặc thậm chí là mất đi nguồn thu nhập.
• Tổn thất tài chính: Hủy hợp đồng bảo hiểm không chỉ khiến bên mua bảo hiểm mất đi sự bảo vệ mà còn gây ra những tổn thất về mặt tài chính:
  • Hủy hợp đồng bảo hiểm trong 2-3 năm đầu có thể dẫn đến mất toàn bộ số tiền đã đóng.
  • Sau thời gian này, bạn có thể nhận lại một phần giá trị, nhưng thường thấp hơn đáng kể so với phí bảo hiểm đã đóng.
• Ảnh hưởng đến khả năng mua bảo hiểm trong tương lai

Đối với công ty bảo hiểm

Việc hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không chỉ tác động đến quyền lợi tài chính của khách hàng, mà còn gây ra những ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm. Dưới đây là những khía cạnh mà công ty bảo hiểm phải đối mặt nhằm duy trì quyền lợi hợp lý cho khách hàng, đồng thời đảm bảo hiệu lực hợp đồng dài hạn:

• Chi Phí Ban Đầu: Khi khách hàng ký kết hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều khoản chi phí để duy trì hoạt động vận hành ban đầu. Khi hợp đồng bị hủy, những khoản đầu tư này sẽ không được hoàn lại, nghĩa là công ty sẽ đối mặt với thiệt hại.
• Chi Phí Bảo Hiểm Rủi Ro: Công ty bảo hiểm luôn dành một phần tiền để dự trữ cho rủi ro có thể xảy ra, như yêu cầu bồi thường từ người tham gia. Việc hủy hợp đồng có thể làm giảm tính khả thi của quỹ này, dẫn đến việc phải tính toán lại rủi ro và có thể ảnh hưởng đến khả năng bảo vệ khách hàng trong tương lai.
• Chi Phí Quản Lý Hợp Đồng: Việc quản lý hợp đồng bao gồm xử lý các giấy tờ, thông tin khách hàng, và duy trì các hồ sơ cần thiết. Khi khách hàng hủy hợp đồng, những chi phí này vẫn sẽ tồn tại mà không mang lại lợi ích tương ứng cho công ty.
• Chi Phí Khai Thác Sản Phẩm Bổ Sung: Công ty bảo hiểm thường phát triển các sản phẩm bổ sung để gia tăng quyền lợi cho khách hàng. Tuy nhiên, việc hủy hợp đồng sẽ khiến công ty không thu hồi được chi phí đầu tư vào việc phát triển và quảng bá các sản phẩm này.
• Chi Phí Quản Lý Quỹ: Các quỹ tài chính được quản lý để đảm bảo rằng công ty có khả năng thực hiện các cam kết tài chính với khách hàng. Việc giảm số lượng hợp đồng do hủy bỏ sẽ làm giảm quy mô của quỹ, từ đó có thể dẫn đến sự không ổn định trong hoạt động kinh doanh.
• Chi Phí Chuyển Đổi Quỹ: Khi khách hàng hủy hợp đồng, có thể cần phải thực hiện các thao tác chuyển đổi quỹ để hoàn lại tiền. Điều này đòi hỏi công ty phải tiêu tốn thêm chi phí trong quá trình xử lý.
• Chi Phí Rút Một Phần Giá Trị Quỹ Hợp Đồng: Khi khách hàng yêu cầu rút một phần giá trị của hợp đồng trước khi hủy, công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả cho phần này, thêm vào đó là các khoản phí liên quan.
• Chi Phí Hủy Bỏ Hợp Đồng: Cuối cùng, chi phí liên quan đến việc xử lý yêu cầu hủy hợp đồng cũng là một phần quan trọng. Công ty cần có quy trình và nguồn lực để xử lý việc này, điều này cũng tốn kém không kém.

4. Quy Trình Hủy Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Như Thế Nào?

Khi bạn quyết định hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, việc thực hiện đúng quy trình là rất quan trọng để bảo đảm quyền lợi của bạn và hạn chế các thiệt hại tài chính. Dưới đây là các bước cụ thể trong quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể thực hiện:

• Xem Xét Lợi Ích và Hậu Quả: Trước tiên, hãy xem xét kỹ lưỡng lý do bạn muốn hủy hợp đồng và các hậu quả có thể xảy ra. Đảm bảo rằng quyết định của bạn không ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính của bạn và gia đình.
• Đọc Lại Hợp Đồng: Rà soát lại các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để nắm rõ những quy định về việc hủy bỏ hợp đồng. Bạn cũng cần chú ý đến các khoản phí có thể phát sinh và thời gian chấm dứt hợp đồng.
• Liên Hệ Với Đơn Vị Bảo Hiểm: Liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý mà bạn đã ký hợp đồng để thông báo về quyết định hủy hợp đồng. Hãy hỏi về quy trình cụ thể và các tài liệu cần thiết mà bạn phải cung cấp.
• Chuẩn Bị Tài Liệu Cần Thiết: Để hủy hợp đồng, bạn cần chuẩn bị một số tài liệu, bao gồm:
  • Giấy yêu cầu hủy hợp đồng.
  • Bản sao hợp đồng bảo hiểm (nếu có).
  • Giấy tờ tùy thân (chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân).
  • Bất kỳ tài liệu nào liên quan mà công ty bảo hiểm yêu cầu.
• Gửi Yêu Cầu Hủy Hợp Đồng: Điền vào mẫu đơn yêu cầu hủy hợp đồng (nếu có) và gửi trực tiếp hoặc qua email cho công ty bảo hiểm. Đảm bảo bạn giữ lại bản sao của đơn yêu cầu này.
• Nhận Xác Nhận Từ Công Ty Bảo Hiểm: Sau khi gửi yêu cầu hủy, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét và gửi bạn xác nhận đã nhận yêu cầu. Thời gian xử lý và xác nhận có thể khác nhau, vì vậy bạn nên theo dõi và liên hệ lại nếu không nhận được phản hồi trong thời gian quy định.
• Nhận Khoản Hoàn Lại (Nếu Có): Tùy thuộc vào thời điểm và điều kiện hủy hợp đồng, bạn có thể nhận được một khoản tiền hoàn lại sau khi trừ đi các phí liên quan. Hãy kiểm tra chi tiết về số tiền bạn sẽ nhận được và thời gian thanh toán.
• Lưu Giữ Tài Liệu: Sau khi hoàn tất quy trình hủy, hãy lưu giữ tất cả các tài liệu liên quan đến việc hủy hợp đồng, bao gồm xác nhận hủy và khoản hoàn lại. Điều này sẽ giúp bạn trong trường hợp cần kiểm tra lại thông tin sau này.

Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một quyết định quan trọng và cần được thực hiện theo đúng quy trình để đảm bảo quyền lợi của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn đã hiểu rõ tất cả các thông tin và quy định trước khi đưa ra quyết định này. Nếu cần thiết, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia hoặc cố vấn về bảo hiểm để có được thông tin chính xác và phù hợp nhất cho tình hình của bạn

5. Biện Pháp Thay Thế Cho Việc Hủy Hợp Đồng

Dưới đây là một số giải pháp hữu ích, mà bạn có thể cân nhắc để đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên:

• Tạm ngừng đóng phí bảo hiểm: Bạn có thể đề nghị công ty bảo hiểm tạm dừng đóng phí trong một thời gian, vẫn giữ nguyên quyền lợi bảo vệ. Tuy nhiên, việc này có thể ảnh hưởng đến giá trị tài khoản và một số quyền lợi khác (chẳng hạn như không nhận được các khoản thưởng tích lũy). Hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định

• Điều chỉnh quyền lợi bảo hiểm: Điều chỉnh quyền lợi bảo hiểm là việc thay đổi các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm hiện tại của bạn. Điều này có thể bao gồm việc giảm mức bảo hiểm, thay đổi thời hạn bảo hiểm, loại bỏ các quyền lợi bổ sung hoặc điều chỉnh người thụ hưởng. Khi gặp khó khăn về tài chính, việc hủy hợp đồng bảo hiểm có thể không phải là lựa chọn duy nhất. Thay vào đó, bạn có thể xem xét điều chỉnh quyền lợi bảo hiểm để phù hợp hơn với tình hình tài chính hiện tại.

• Chuyển đổi loại hình bảo hiểm: Đôi khi, hủy hợp đồng bảo hiểm không phải là giải pháp tốt nhất, đặc biệt là khi cuộc sống của bạn có nhiều thay đổi. Thay vào đó, hãy cân nhắc chuyển đổi sang một loại hình bảo hiểm khác phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại của bạn.

• Chia sẻ:
• Facebook
• Twitter
• Instagram