Giữ hay hủy hợp đồng nhân thọ Bảo Việt – Lựa chọn nào có lợi hơn?

Rút tiền hay hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ luôn là vấn đề khiến nhiều khách hàng băn khoăn khi tìm hiểu hoặc đang tham gia bảo hiểm. Câu hỏi "Có nên hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay không?" không thể trả lời chung cho tất cả, mà cần được tư vấn rõ ràng, phân tích kỹ lưỡng dựa trên quyền lợi, nhu cầu và hoàn cảnh tài chính của mỗi người. Khi hiểu đúng và đủ, khách hàng sẽ tự tin đưa ra quyết định giữ hay hủy một cách sáng suốt, đảm bảo quyền lợi bảo vệ và lợi ích tài chính lâu dài.

1. Có nên hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo vệ và tiết kiệm dài hạn có kỷ luật, giúp mỗi người xây dựng một kế hoạch tài chính an toàn cho bản thân và gia đình.

Vì vậy, việc rút tiền hoặc hủy hợp đồng trước thời hạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và kế hoạch đã đặt ra.

• Rút tiền một phần trước hạn: sẽ làm giảm đáng kể giá trị tài khoản hợp đồng, khiến số tiền nhận được thấp hơn nhiều so với kỳ vọng ban đầu.
• Hủy hợp đồng trước hạn: đồng nghĩa với việc mất toàn bộ quyền bảo vệ trước rủi ro: tai nạn, bệnh tật, thậm chí tử vong. Khi biến cố bất ngờ xảy đến, “tấm khiên” bảo vệ đã không còn, kế hoạch tài chính vững vàng cũng bị phá vỡ – đây là mất mát lớn mà khó có thể bù đắp. Ngoài ra, khách hàng sẽ phải chịu phí rút/hủy hợp đồng trước hạn. Mức phí này được quy định rõ trong hợp đồng và thường rất cao trong những năm đầu, sau đó giảm dần theo thời gian.

Ví dụ đối với sản phẩm An Khanh Hạnh Phúc - Chương trình cao cấp, phí rút/hủy hợp đồng trước hạn được quy định trong bảng sau:

Bởi vậy, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ khách hàng không nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ giữa chừng. Và để hạn chế điều này, khách hàng nên lựa chọn cho mình những gói bảo hiểm với mức phí phù hợp, để quá trình đóng phí được đảm bảo. Đó cũng là cách hoạch định tài chính tương lai thông minh và vẹn toàn.

2. Các điều kiện khi rút một phần số tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

2.1. Tạm ứng từ giá trị tài khoản

Trong trường hợp gặp khó khăn về kinh tế, người tham gia bảo hiểm có thể sử dụng quyền tạm ứng từ giá trị tài khoản để đảm bảo tài chính khi cần mà vẫn duy trì được quyền lợi bảo vệ.

Điều kiện để tạm ứng hợp đồng bảo hiểm là:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại

• Giá trị hoàn lại sau khi trừ đi Khoản nợ (nếu có) lớn hơn 0. Tức là giá trị hoàn lại là dương bao gồm tiền đóng, tiền thưởng, lãi suất sau khi trừ đi phí bảo hiểm ban đầu (được minh họa theo bảng quyền lợi).

Lưu ý khi thực hiện tạm ứng:

• Tổng giá trị tạm ứng không vượt quá 80% giá trị hoàn lại sau khi trừ đi các khoản nợ (nếu có) tại thời điểm yêu cầu tạm ứng.
• Lãi suất áp dụng cho các khoản tạm ứng được quy định riêng trong từng thời kỳ của các đơn vị bảo hiểm.
• Đặc biệt, các công ty bảo hiểm sẽ có quyền thu hồi toàn bộ số tiền tạm ứng và lãi phát sinh trước khi chi trả bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào. Nên khách hàng cũng nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định tạm ứng.
• Nếu tổng số tiền tạm ứng và các khoản nợ bên mua bảo hiểm còn mà lớn hơn giá trị hoàn lại của hợp đồng, thì đơn vị bảo hiểm sẽ có quyền tự chấm dứt hiệu lực của hợp đồng. Do đó, việc tạm ứng cũng nên được tính toán cẩn thận, để không bị tự động hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, mất đi nhiều lợi ích sau này.

Tuy nhiên, nếu khách hàng thực hiện đóng bổ sung để bù vào tạm ứng thì vẫn đảm bảo được quyền lợi theo đúng hợp đồng.

2.2. Rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm

Để có thể rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm thì khách hàng thực hiện gửi yêu cầu bằng văn bản tới công ty và phải đáp ứng các điều kiện của công ty cho từng sản phẩm

• Số tiền yêu cầu của mỗi lần rút không vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực trả.
• Số tiền yêu cầu mỗi lần rút không thấp hơn giá trị rút tối thiểu theo quy định của công ty tại từng thời điểm.
• Số dư còn lại trong giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi các khoản nợ (nếu có) sau khi rút không thấp hơn mức quy định của công ty tại từng thời điểm
• Bên mua bảo hiểm phải trả phí rút giá trị tài khoản hợp đồng theo quy định.

Lưu ý: Các đơn vị bảo hiểm nhân thọ, cụ thể như Bảo Việt nhân thọ sẽ có quyền hạn chế hoặc điều chỉnh số tiền rút ra từ giá trị tài khoản hợp đồng. Vì vậy, hãy cân nhắc thật kỹ giữa số tiền rút ra và quyền lợi bảo vệ để có một lựa chọn đúng đắn nhất.

Hơn nữa, khi thực hiện rút tiền thì quyền lợi của người tham gia có thể không được trọn vẹn và đầy đủ. Do đó, việc rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng là không nên, nhằm xây dựng kế hoạch tài chính lâu dài, vững vàng cho tương lai.

2.3. Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng và hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng là hình thức hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Và khi đó người tham gia sẽ vĩnh viễn mất quyền lợi bảo vệ và bảo hiểm nhân thọ cũng chưa phát huy hết lợi ích cho người tham gia. Đây là trường hợp không nên xảy ra nhất, khách hàng nên cân nhắc, lựa chọn các phương án khác để đảm bảo quyền lợi trong dài hạn sau này.

Đối với phương án này, giá trị hoàn lại có thể là thấp hơn kỳ vọng ban đầu và quan trọng hơn nữa là người tham gia mất hết quyền lợi trong khi còn chưa được hưởng lợi ích khi đóng bảo hiểm nhân thọ.

Như trên, cho thấy việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ với hình thức nào thì cũng đều gây ảnh hưởng tới quyền lợi chính đáng của người tham gia. Bởi vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định, để không vì những khó khăn trước mắt mà hủy đi kế hoạch tài chính tương lai của cả bản thân và gia đình.

Hy vọng, bài viết trên đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về cách rút tiền và hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt cùng những ảnh hưởng về quyền lợi bảo hiểm khi thực hiện rút tiền. Do đó, khách hàng nên cân nhắc thật kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định để đảm bảo kế hoạch xây dựng tài chính vững vàng, trọn vẹn cho tương lai.

• Chia sẻ:
• Facebook
• Twitter
• Instagram