Phí bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào?

Phí Bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào? Đâu là những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm? Đây là một trong những thông tin quan trọng với nhiều người đang có ý định tham gia bảo hiểm quan tâm. Khi hiểu rõ điều này sẽ giúp họ biết cách chọn thời điểm tham gia bảo hiểm có lợi nhất, đồng thời giảm chi phí đóng bảo hiểm tốt nhất.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ?

Trong cuộc sống hiện đại ngày nay có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến mức phí bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm cần tìm hiểu rõ để tối ưu quyền lợi của bản thân trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Độ tuổi của người tham gia

Hiện nay các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường được thiết kế để phù hợp với độ tuổi từ 0 đến 65 tuổi. Đây là độ tuổi trung bình mà người tham gia bảo hiểm có nhu cầu được bảo vệ cao, nguồn tài chính vững vàng và có thể trích 10 - 15% từ nguồn thu nhập cá nhân để đóng phí bảo hiểm mà không gây ảnh hưởng đến cuộc sống, sinh hoạt.

Người tham gia bảo hiểm được khuyến khích nên đóng bảo hiểm ở độ tuổi từ 25 đến 45 tuổi vì ở độ tuổi này người tham gia thường ít gặp rủi ro do bệnh tật hơn nên mức phí bảo hiểm sẽ thấp và phù hợp hơn. Đối với người tham gia bảo hiểm ở độ tuổi trên 60, tỷ lệ gặp rủi ro cao hơn các độ tuổi thấp hơn nên mức đóng phí sẽ cao hơn. Hầu hết những người đến độ tuổi này mới tham gia bảo hiểm là để được bảo vệ trước nhiều rủi ro đến từ sức khỏe.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm chính là thời gian người tham gia bảo hiểm được công ty bảo hiểm bảo vệ toàn diện trước các rủi ro, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm tùy theo thời gian trong hợp đồng đã ký.

Thông thường, tùy theo từng sản phẩm cũng như số tiền bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm có thời hạn bảo hiểm dài thì mức phí bảo hiểm thấp hơn so với hợp đồng có thời gian bảo hiểm ngắn (các yếu tố khác trong hợp đồng bảo hiểm là như nhau).

Tình trạng sức khỏe hiện tại

Tình trạng sức khỏe luôn là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm khi tham gia của khách hàng, thậm chí được đánh giá có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không.

Do đó, tham gia bảo hiểm khi còn khỏe mạnh là cách để giảm chi phí bảo hiểm tốt nhất. Người tham gia cần thực hiện kê khai trung thực tình trạng sức khỏe hiện có để công ty bảo hiểm đánh giá và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm của chính mình.

Giới tính

Vì sự khác nhau giữa lối sống và cơ địa có ảnh hưởng đến sự chênh lệch tuổi thọ giữa hai giới đồng thời những rủi ro trong cuộc sống đối với mỗi giới tính cũng có sự khác biệt. Vì vậy mà giới tính cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm.

Nghề nghiệp và lối sống

Mỗi nghề nghiệp đều có một mức lương và rủi ro nhất định trong công việc nên các sản phẩm bảo hiểm với mức phí linh hoạt ra đời để phục vụ cho nhu cầu của mỗi người tham gia.

Ví dụ: Với các nghề nghiệp mang tính rủi ro cao, nguy iểm đến tính mạng như: Công nhân xây dựng, thợ điện, thợ hầm mỏ,... thì mức phí bảo hiểm sẽ cao tương ứng với những rủi ro mà môi trường công việc đưa lại.

Những lý do trên đã lý giải về trường hợp cùng sản phẩm bảo hiểm nhưng có thể mức phí khác nhau. Người tham gia bảo hiểm cần lưu ý những yếu tố đã nêu trên để có thể tìm được sản phẩm có mức phí phù hợp với nhu cầu của mình để đảm bảo tối ưu được quyền lợi của sản phẩm.

Cách giảm chi phí đóng  bảo hiểm nhân thọ

Muốn giảm chi phí đóng bảo hiểm nhân thọ đồng nghĩa với việc phải làm giảm được mức độ rủi ro trong cuộc sống. Tất nhiên, rủi ro trong cuộc sống là không thể chống lại, nhưng bạn có thể phòng tránh bằng nhiều biện pháp khác nhau.

• Chăm sóc sức khỏe đúng cách: Một chế độ ăn uống lành mạnh, ưu tiên chọn thực phẩm sạch, tập luyện đều đặn và lối suy nghĩ lạc quan, tích cực cũng là một trong những việc đơn giản nhưng hiệu quả để chăm sóc sức khỏe mỗi ngày.
• Từ bỏ thói quen không lành mạnh: Theo công bố của Hội Y tế công cộng Việt Nam, mỗi năm nước ta có khoảng 40.000 trường hợp tử vong do hút thuốc lá. Thói quen không lành mạnh như rượu bia, thuốc lá… gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe, tiềm ẩn nhiều nguy cơ bệnh lý.
• Tham gia bảo hiểm khi còn trẻ, khỏe: Có hai lý do để chúng ta nên tham gia bảo hiểm lúc còn trẻ. Thứ nhất, lúc này chúng ta có tuổi trẻ, có nhiệt huyết, sẵn sàng cống hiến để tìm được công việc có mức lương phù hợp.

Với mức phí đóng từ 10-15% thu nhập cá nhân sẽ không phải là gánh nặng đối với những người có nguồn tài chính vững vàng. Thứ hai, chúng ta còn trẻ tức là còn có sức khỏe, lúc này các rủi ro về sức khỏe, bệnh tật, tai nạn, tử vong… đều ít hơn độ tuổi trung niên trở nên. Song song với mức độ rủi ro thấp là phí đóng bảo hiểm thấp, phù hợp để có thể duy trì hợp đồng bảo hiểm cho đến lúc đáo hạn.

Chi phí bảo hiểm giảm xuống không chỉ làm giảm gánh nặng tài chính cho người tham gia bảo hiểm mà còn đặt một bước đi chắc chắn để có thể duy trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài, tối ưu được các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mang đến trong thời gian lâu nhất.

Mức phí bảo hiểm tối thiểu tại Bảo Việt Nhân Thọ

Bảo Việt Nhân Thọ hoạt động với tiêu chí “Bảo vệ giá trị Việt, Bảo vệ tương lai Việt” đã cho ra đời nhiều dòng sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mỗi nhóm đối tượng khách hàng đồng thời linh hoạt được mức đóng phí định kỳ để đảm bảo mức phí bảo hiểm mà khách hàng có thể duy trì đóng trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.

Bảo Việt Nhân Thọ giới thiệu đến khách hàng Bảng phí bảo hiểm tối thiểu theo phương thức đóng phí định kỳ của 2 sản phẩm bảo hiểm hot nhất hiện nay:

Với bảng phí này, khách hàng của Bảo Việt Nhân Thọ có thể linh hoạt lựa chọn sản phẩm bảo hiểm cùng với hình thức đóng phí phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của bản thân. Đây đều là những nỗ lực không ngừng nghỉ của Bảo Việt Nhân Thọ nhằm đưa đến cho khách hàng những quyền lợi tối ưu nhất từ việc đóng phí bảo hiểm đến việc được chăm sóc, bảo vệ trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. 

Các sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ đều không có mức đóng phí cố định mà sẽ linh hoạt theo khả năng tài chính của mỗi cá nhân. Khách hàng có thể sử dụng 10-15% số tiền thu nhập để đóng bảo hiểm nhân thọ. 

• Chia sẻ:
• Facebook
• Twitter
• Instagram