Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Thủ tục và các lưu ý

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là giai đoạn khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc và người tham gia sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Quyền lợi này có thể bao gồm việc nhận lại số tiền đã đóng, lợi tức hoặc các khoản tiền khác tùy theo loại hình bảo hiểm và các điều khoản đã ký kết.

Mời bạn cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết để có trải nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ thuận lợi nhé.

1. Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Quyền lợi thế nào

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là thời điểm hợp đồng bảo hiểm đến ngày kết thúc. Tại thời điểm này, nếu khách hàng không gặp bất kỳ rủi ro nào trong suốt thời gian hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ quyền lợi cho khách hàng, bao gồm cả tiền gốc và lãi suất (nếu có).

Thời gian đáo hạn có thể khác nhau tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm mà khách hàng đã tham gia. Các loại hình phổ biến có thể là:

• Bảo hiểm trọn đời: Thời gian đáo hạn không xác định, thường kéo dài đến khi người tham gia qua đời.
• Bảo hiểm có kỳ hạn: Có các thời gian đáo hạn rõ ràng như 10 năm, 20 năm, 30 năm, v.v.
• Bảo hiểm tiết kiệm: Thời gian đáo hạn cũng có thể từ 5 năm trở lên, tùy thuộc vào hợp đồng.

Quyền lợi khi đáo hạn

Khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáo hạn, ngoài việc nhận lại số tiền đã góp, khách hàng còn có thể nhận được khoản lãi suất tích lũy (nếu hợp đồng có điều khoản này). Số tiền cụ thể mà khách hàng sẽ nhận được phụ thuộc vào các điều kiện và điều khoản đã được ghi nhận trong hợp đồng bảo hiểm.

Lưu ý khi đáo hạn

• Khách hàng nên thường xuyên kiểm tra hợp đồng để chắc chắn về các quyền lợi và điều kiện đáo hạn cũng như các khoản chi trả.
• Nên giữ gìn hồ sơ liên quan đến hợp đồng để thuận lợi trong việc đề nghị thanh toán quyền lợi khi đáo hạn.

2. Cách tính đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Tiền đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được tính theo công thức:

Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia + Lãi tích lũy) - Các khoản nợ (nếu có) 

Theo đó, công thức này giúp xác định số tiền mà khách hàng sẽ nhận được khi hợp đồng đáo hạn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mỗi công ty bảo hiểm có thể áp dụng công thức này và các quy định liên quan một cách khác nhau. Điều này có thể bao gồm cách tính lãi suất, các khoản phí phát sinh, hoặc các điều kiện để nhận quyền lợi đáo hạn.

Một số lưu ý quan trọng:

1. Quy định riêng của công ty: Mỗi công ty bảo hiểm có thể quy định một cách khác nhau về việc tính toán giá trị hoàn lại hay áp dụng các loại phí khác nhau, vì vậy khách hàng nên nắm rõ các quy định này thông qua hợp đồng còn hiệu lực.
2. Liên hệ với nhân viên tư vấn: Khách hàng nên chủ động liên hệ với nhân viên tư vấn hoặc đại lý bảo hiểm để hỏi rõ về cách tính tiền đáo hạn, cũng như các quyền lợi mà mình được hưởng. Nhân viên tư vấn có thể cung cấp những thông tin chi tiết và hữu ích giúp khách hàng hiểu rõ hơn về hợp đồng của mình.
3. Đọc kỹ hợp đồng: Việc đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm sẽ giúp khách hàng biết được quyền lợi cũng như nghĩa vụ của mình, từ đó tránh được các rủi ro không mong muốn khi đáo hạn hợp đồng.
4. Các khoản phí phát sinh: Một số công ty có thể áp dụng các khoản phí khác nhau, có thể ảnh hưởng đến số tiền nhận được khi đáo hạn.
5. Cách tính lãi suất: Các công ty có thể có cách tính lãi suất khác nhau cho các khoản tích lũy.

Để nắm rõ thông tin về đáo hạn hợp đồng bảo hiểm của mình, khách hàng nên chuẩn bị các câu hỏi cụ thể và liên hệ với nhân viên tư vấn hoặc đại lý bảo hiểm của công ty. Họ sẽ cung cấp những thông tin chi tiết, rõ ràng và giúp bạn hiểu rõ hơn về quyền lợi mà bạn được hưởng.

3. Thủ tục rút tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

1. Liên hệ với công ty bảo hiểm: Người tham gia cần liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm để thông báo về việc đáo hạn hợp đồng.

2. Chuẩn bị hồ sơ: Người tham gia cần chuẩn bị hồ sơ gồm:

• Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD).
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Các tài liệu khác theo yêu cầu của công ty bảo hiểm.

3. Nộp hồ sơ: Sau khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, người tham gia nộp hồ sơ lên công ty bảo hiểm.

4. Xử lý hồ sơ: Công ty bảo hiểm sẽ xem xét hồ sơ và tính toán số tiền đáo hạn mà người tham gia sẽ nhận.

5. Nhận quyền lợi: Nếu hồ sơ hợp lệ, công ty sẽ tiến hành thanh toán số tiền đáo hạn cho người tham gia theo hình thức đã thỏa thuận (chuyển khoản, tiền mặt, v.v.).

Lưu ý

• Người tham gia nên kiểm tra kỹ các điều khoản trong hợp đồng để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
• Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, nên hỏi trực tiếp đại lý hoặc nhân viên của công ty bảo hiểm để được giải thích rõ ràng.

4. Các câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ và đáo hạn hợp đồng

4.1 Có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không?

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể rút tiền trước hạn, nhưng hành động này không được khuyến khích. Việc rút tiền trước hạn thường sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi mà người tham gia được hưởng trong tương lai. Có một số điểm cần lưu ý như sau:

1. Ảnh hưởng đến giá trị bảo hiểm: Khi rút tiền trước hạn, số tiền được rút có thể làm giảm giá trị bảo hiểm còn lại, dẫn đến mức chi trả thấp hơn khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi xảy ra rủi ro.

2. Các khoản phí phát sinh: Một số công ty bảo hiểm có thể áp dụng các khoản phí khi khách hàng thực hiện rút tiền trước hạn, điều này có thể làm giảm số tiền thực nhận.

3. Quy định của từng công ty: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có các quy định khác nhau về việc rút tiền trước hạn, bao gồm thời điểm rút, số tiền tối đa có thể rút và các điều kiện cần thiết để thực hiện.

4. Hỗ trợ tư vấn: Nếu người tham gia cân nhắc việc rút tiền trước hạn, nên liên hệ với nhân viên tư vấn của công ty bảo hiểm để được giải thích cụ thể về các điều khoản, quyền lợi cũng như hậu quả của quyết định này.

4.2 Có thể ủy quyền cho người khác thực hiện đáo hạn bảo hiểm nhân thọ không?

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có quyền ủy quyền cho người khác thực hiện việc rút tiền đáo hạn khi hợp đồng đến thời điểm đáo hạn. Tuy nhiên, để thực hiện việc này một cách hợp pháp và tránh những rắc rối có thể xảy ra, người tham gia cần đảm bảo những điều sau:

1. Chuẩn bị giấy ủy quyền: Giấy ủy quyền cần được lập rõ ràng và đầy đủ thông tin. Trong đó, cần ghi rõ thông tin của bên mua bảo hiểm, người được ủy quyền và các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.
2. Chữ ký xác nhận: Giấy ủy quyền phải có đủ chữ ký xác nhận của cả hai bên: bên mua bảo hiểm (người tham gia) và người được nhận (người được ủy quyền). Điều này giúp đảm bảo tính hợp pháp và tránh những tranh chấp sau này.
3. Thông báo cho công ty bảo hiểm: Ngoài việc chuẩn bị giấy ủy quyền, người tham gia cũng nên thông báo cho công ty bảo hiểm về việc ủy quyền này. Điều này giúp công ty bảo hiểm nắm rõ tình trạng và thực hiện đúng quy trình khi tiếp nhận yêu cầu rút tiền đáo hạn.
4. Chứng minh nhân dân: Người được ủy quyền cũng cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) để thực hiện các thủ tục cần thiết tại công ty bảo hiểm.

4.3 Cần lưu ý gì khi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ?

Để quá trình thực hiện đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ diễn ra thuận lợi, khách hàng cần lưu ý một số điểm quan trọng như sau:

1. Sử dụng một chữ ký duy nhất: Khách hàng nên đảm bảo rằng trong toàn bộ quá trình làm thủ tục đáo hạn, chỉ sử dụng một chữ ký duy nhất. Việc này giúp tránh những nhầm lẫn và tranh chấp có thể xảy ra liên quan đến danh tính và xác nhận giao dịch.
2. Kê khai thông tin chính xác: Khách hàng cần chú ý kê khai thông tin đúng và đầy đủ theo hợp đồng bảo hiểm. Điều này bao gồm thông tin cá nhân, thông tin hợp đồng và các khoản cần thiết khác. Việc kê khai chính xác sẽ giúp quy trình đáo hạn diễn ra nhanh chóng và hiệu quả hơn.
3. Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ: Khách hàng nên chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết như hợp đồng bảo hiểm, giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD), giấy ủy quyền (nếu có) và các tài liệu liên quan khác.
4. Liên hệ với nhân viên tư vấn: Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về quy trình hoặc hồ sơ cần thiết, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với nhân viên tư vấn của công ty bảo hiểm. Họ sẽ cung cấp thông tin và hỗ trợ bạn trong suốt quá trình thực hiện đáo hạn.

Bằng cách tuân thủ những lưu ý trên, khách hàng sẽ dễ dàng hoàn tất quy trình đáo hạn bảo hiểm nhân thọ một cách thuận lợi và nhanh chóng.

Rất cảm ơn bạn đã theo dõi và tìm hiểu về quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ! Trên đây là những thông tin cơ bản và cần thiết giúp bạn có cái nhìn tổng quan về quy trình đáo hạn, cũng như các quyền lợi mà bạn được hưởng khi kết thúc hợp đồng.

Hy vọng rằng những thông tin này sẽ hữu ích cho bạn và giúp bạn trải nghiệm tham gia bảo hiểm một cách thuận lợi và hiệu quả. Nếu bạn còn bất kỳ câu hỏi nào khác hoặc cần thêm thông tin chi tiết, đừng ngần ngại liên hệ với Bảo Việt Nhân thọ Cao Bằng nhé! Chúc bạn thành công và có nhiều may mắn!

• Chia sẻ:
• Facebook
• Twitter
• Instagram