Hotline:
02063 858 010
Địa chỉ:
Số 91 Kim Đồng, Phường Thục Phán, Tỉnh Cao Bằng
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) không chỉ là một hợp đồng; đó là một quyết định tài chính quan trọng, quyết định sự an toàn và mục tiêu dài hạn của cả gia đình bạn. Tuy nhiên, thị trường hiện nay có quá nhiều "gói bảo hiểm nhân thọ" đa dạng (từ Tử kỳ, Hỗn hợp, đến Liên kết Đầu tư) khiến người mua dễ rơi vào mê trận. Vậy, làm thế nào để biết gói nào là tốt nhất, phù hợp nhất với nhu cầu BẢO VỆ thu nhập, TÍCH LŨY học vấn hay ĐẦU TƯ gia tăng tài sản của bạn?
Bài viết này, được phân tích bởi các chuyên gia tài chính và nghiệp vụ của Bảo Việt Nhân Thọ, sẽ giúp bạn gỡ rối, phân tích chuyên sâu 5 nhóm nhu cầu lớn và đưa ra khuyến nghị lựa chọn gói sản phẩm tối ưu nhất.
.jpg)
Việc lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phải bắt đầu từ việc xác định rõ nhu cầu bảo vệ và mục tiêu tài chính của cá nhân/gia đình, không phải dựa trên số tiền bảo hiểm lớn nhất.
Quy tắc ưu tiên:
Bảo vệ Thu nhập: Ưu tiên Gói bảo hiểm nhân thọ Tử kỳ hoặc Hỗn hợp cơ bản (phí thấp, bảo vệ cao).
Tích lũy & Đầu tư: Ưu tiên Gói bảo hiểm Liên kết Đầu tư (Liên kết Chung hoặc Liên kết Đơn vị).
Hưu trí: Ưu tiên Gói bảo hiểm Hưu trí hoặc Tích lũy có thời hạn cố định.
Sức khỏe: Bắt buộc mua kèm Sản phẩm bán kèm về Chăm sóc Sức khỏe/Bệnh hiểm nghèo.
| Tiêu chí | Mô tả |
| Phạm vi bảo vệ | Gói bảo hiểm chi trả cho những rủi ro nào (Tử vong, TTTBTT, Tai nạn, Bệnh hiểm nghèo)? |
| Thời hạn hợp đồng | Bao lâu (10 năm, 15 năm, 20 năm hay đến 99 tuổi)? Ảnh hưởng đến khả năng tích lũy. |
| Giá trị hoàn lại (Cash Value) | Gói có tích lũy (Bảo hiểm Hỗn hợp/Liên kết) hay không (Bảo hiểm Tử kỳ)? |
| Quyền lợi đầu tư | Có được chia lãi, nhận tiền thưởng duy trì hợp đồng không? Lãi suất cam kết tối thiểu là bao nhiêu? |
| Khả năng đóng phí | Phí đóng định kỳ có cố định không? Có linh hoạt ngưng đóng phí/tăng phí được không? |
Dựa trên nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ và nhu cầu thực tế của khách hàng Việt Nam, các gói bảo hiểm nhân thọ có thể được phân loại thành 5 nhóm lớn:
| Nhu cầu Ưu tiên | Gói BHNT Phù hợp | Tính năng Nổi bật |
| 1. Bảo vệ Thu nhập người trụ cột | Gói Hỗn hợp truyền thống/Tử kỳ có hoàn phí | Cân bằng giữa bảo vệ và tiết kiệm. Đảm bảo khoản tiền lớn khi rủi ro đến. |
| 2. Tích lũy Học vấn cho Con | Gói Sinh kỳ (Endowment) hoặc Liên kết Chung | Đảm bảo chi trả ĐÚNG THỜI ĐIỂM (ví dụ: khi con 18 tuổi vào Đại học). Có cam kết lãi suất. |
| 3. Đầu tư & Gia tăng Tài sản | Gói Liên kết Đơn vị (Unit-linked) | Phí rủi ro tách bạch. Khách hàng lựa chọn tỷ lệ phân bổ vào các Quỹ đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu). Lợi nhuận cao đi kèm rủi ro đầu tư. |
| 4. Chăm sóc Sức khỏe Cao cấp | Sản phẩm Bổ sung Sức khỏe đi kèm | Chi trả chi phí y tế thực tế, phẫu thuật, nằm viện, điều trị ngoại trú. Giúp tiếp cận dịch vụ y tế tư nhân chất lượng cao. |
| 5. Hưu trí An nhàn | Gói Bảo hiểm Hưu trí | Trả tiền định kỳ cho người được bảo hiểm khi còn sống đến một độ tuổi nhất định (thường 55-65 tuổi). Đảm bảo nguồn thu nhập đều đặn khi nghỉ hưu. |
Đây là hai gói Bảo hiểm nhân thọ hiện đại nhất, thường gây nhầm lẫn cho người mua:
| Tính năng | Bảo hiểm Liên kết Chung | Bảo hiểm Liên kết Đơn vị |
| Bản chất Đầu tư | Tập trung vào Tiết kiệm và Ổn định | Tập trung vào Đầu tư và Tiềm năng tăng trưởng. |
| Rủi ro Đầu tư | Bên mua chịu rủi ro đầu tư thấp. Doanh nghiệp bảo hiểm có cam kết lãi suất tối thiểu. | Bên mua chịu rủi ro đầu tư cao hơn. Không có cam kết lãi suất tối thiểu. |
| Giá trị Tài khoản | Được bảo lãnh lãi suất tối thiểu. | Phụ thuộc hoàn toàn vào hiệu quả hoạt động của các quỹ đầu tư khách hàng đã chọn. |
| Tính linh hoạt | Linh hoạt đóng phí, rút tiền, thay đổi Số tiền bảo hiểm. | Linh hoạt chọn Quỹ đầu tư, chuyển đổi Quỹ, rút tiền. |
| Phù hợp với | Khách hàng ưu tiên An toàn, cần bảo vệ tài sản và tích lũy ổn định. | Khách hàng ưu tiên Lợi nhuận, hiểu rõ và chấp nhận rủi ro đầu tư. |
Việc bảo vệ con cần phải được thực hiện sớm nhất có thể. Đừng chần chừ! Hãy liên hệ ngay với Tư vấn viên của Bảo Việt Nhân thọ để nhận một bản minh họa kế hoạch giáo dục và bảo vệ sức khỏe toàn diện cho con bạn.
Với uy tín và sự tuân thủ pháp lý cao, các gói sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ là lựa chọn an toàn cho mọi nhu cầu.
1. Nếu bạn là Trụ cột gia đình trẻ (25-35 tuổi):
2. Nếu bạn muốn Tích lũy cho Hưu trí (40-50 tuổi):
3. Nếu bạn có nhu cầu Đầu tư/Tài sản lớn:
| Hoạt động | Mục đích |
| Đọc kỹ Điều khoản loại trừ | Biết rõ những trường hợp KHÔNG được chi trả bảo hiểm. |
| Hỏi rõ về Giá trị Hoàn lại | Biết số tiền có thể nhận được khi chấm dứt hợp đồng sớm hoặc tạm ứng (như tài liệu nghiệp vụ đã đề cập). |
| Kiểm tra Phí bảo hiểm rủi ro | Hỏi về các chi phí bị khấu trừ hàng tháng/năm để hiểu rõ cơ cấu tài khoản. |
| Sử dụng quyền Cân nhắc (21 ngày) | Đảm bảo tận dụng thời gian 21 ngày để rà soát lại mọi thông tin, nếu không phù hợp có thể hủy hợp đồng và được hoàn phí (trừ chi phí hợp lý). |
| Kê khai Sức khỏe Trung thực | Đây là yếu tố quyết định việc chi trả/bồi thường sau này. |
Việc lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp không phải là một bài toán khó, mà là một quy trình cần sự rõ ràng về mặt tài chính. Như bài viết đã chia sẻ, chìa khóa nằm ở việc xác định đúng nhu cầu ưu tiên (bảo vệ, tích lũy, đầu tư) và áp dụng 5 Nguyên tắc vàng trước khi ký kết.
